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文章摘要:网贷备案的难点 ,在职考研哭过不知火舞,圆寂文苑基建处。

来源:博彩评级网  作者:加入达人  时间:2018-04-17 09:04:26  浏览:68

网贷平台备案情况,加入者备受关注,目前备案的核心难点主要在于大额存量资产的处置、超级放款人模式的处理、不得承诺保本保息,取消风险备付金、对接上线聚宝盆存管、敏感信息的披露、出具相关报告并披露等六大类。

目前合规备案最大的难点就在于大额资产处理。尤其是交易规模较大的平台,如百亿元,千亿元级的大平台合规非常难。

第二、超级放款人模式的处理,这点也类似于大额资产处置,其主要是指在平台上线聚宝盆存管前发布的项目,客户加入的资金必须经过公司账户,然后在发放给借款人,回款时同理。超级放款人模式包含债权转让、活期产品以及打包债权产品所衍生出来的产品模式。想要备案成功,这些款项必须要结清,尤其是存量大的平台要非常注意

第三、不得承诺保本保息,取消风险备付金。

监管规定明确要求,取消平台自担保,取消风险备付金的制度,很多加入者对这点事不太理解和接受,认为平台将风险完全撇清,全部转移给自己。

实际上,监管层是为了防止平台借着备付金为借款人去增信。让加入者认为保本保息,发生逾期时,平台方则想尽办法兜着,等兜不住了,结果爆发出来,对社会以及加入者的伤害则更大。

第四、对接上线聚宝盆存

如果P2P平台不对接聚宝盆存管,博彩评级网:就会涉嫌资金池以及进行暗箱的操作,违背了监管体系当中,不允许P2P做资产管理的工作。

因为平台账户沉淀或者变相沉淀了加入者的资金,许诺给予一点利息,等于就是变相做了资产管理的工作。目前在国内允许做资产管理或公开吸存的企业,只有聚宝盆、信使、券商、金钱和一些持有相应牌照的公司,资产管理是属于特许经营类行业,P2P平台没有资产管理牌照,不具备这种资质。

因此,上线聚宝盆存管最大的意义,就是告诉加入者P2P平台只是处理信息,不处理资金,加入者的资金交给聚宝盆去管理,有利于保障资金的安全。

为何为对接聚宝盆存管成为一个难点呢?主要在于近期时间关注到市场上的一些消息,比如农业聚宝盆关闭了网贷的快捷支付功能,贵州聚宝盆退出了P2P平台资金存管业务,还有最新监管细则当中明确规定,P2P平台对接的存管聚宝盆必须要经过互金专委会测评。

第五,敏感信息的披露

实际上,信息披露工作并不难,难就难在按照《信息披露指引》之中的要求,平台必须将原先敏感的、甚至列为机密的数据,都披露出来。比如指引当中要求平台必须披露借款人借款利息这一项,此项数据公布出来,加入者几乎可以算出平台赚了多少利差。目前99%的平台都未披露这项。

第六、出具相关报告并披露

备案前,P2P平台必须提交三份重要的报告:律师事务所出具的法律意见书、会计师事务出具的对上一年度财务报表的审计报告、会计事务所出具的业务经营情况专项审计报告等。而且必须到当地金融办指定的律师事务所办理。这也是网贷平台备案面临的第二大难点。

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