天天加入预测

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文章摘要:2018互联网金融P2P预测竞品分析 ,课程安排千禧年天翻地覆,小队机关报听的歌。

来源:博彩评级网  作者:加入达人  时间:2018-03-14 11:03:45  浏览:129

一、行业发展趋势及现状 1.发展概况

自2007年P2P登陆国内以来,真正的发展还是始于2013年,2015年末进入顶峰期,随之而来的是缺乏监管下的行业乱象;2016年8月24日,银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室四部委出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》为P2P行业划定13条监管红线。从此之后进入政策密集期,博彩评级网:从国家到地方政府到行业协会出台各种政策、办法。期间各种平台跑路、爆雷等时间频频发生,行业慢速进入洗牌期。

据网贷之家不完全数据统计,截至2017年末,累计数量平台5970家,正常运营1931家。

2.监管风向

在国家、地方政府、行业协会等密集政策的驱赶下,在各种跑路爆雷事件的催化下,从高层到从业者现在整个行业已经达成了高度一致的共识,即“良性退出,拥抱监管”,要想生存下去一定要主动拥抱监管,认清博彩评级网在国内金融的位置,主动整改合规。

3.行业探索

在监管驱赶下,在巨大的利益前,行业人迸发出无与伦比的创新精神,从各种资产端的开发和各种担保模式的探索,一直被政策追着不停息。

4.未来趋势

从行业发展初始以吸引资金为主到现在的重视优质资产,从加入者到从业者整体被教育了一番。同时从监管也能看出未来P2P主要发展方向。P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室的发文整治验收的通知可以看到政策落地到最后的阶段了,其实从最初的8.24对借贷对象(企业、个人)的借贷限额说明就能看出来国家对行业发展路径规划。

未来P2P行业资产除了小微企业和个人,还有深耕产业链上下游,对企业经营纵深切入开发,在拓展行业优质资产的同时对国内企业发展亦是重要的助力。

同时监管机构从金融整体风险防范上出发整治现金贷乱象亦能看出端倪。2017年12月15日拍拍贷微信推文“拍拍贷全面接入各大征信”,其中最重要的就是接入中国人民聚宝盆征信系统,这个开头意味着其他P2P平台最终也会陆续接入人民聚宝盆征信系统,之前现金贷资产不良率偏高的问题就能得到有效的抑制,总要一些东西去制衡专业老赖,同时P2P平台也可以放心的将个人借贷资产作为主要发力点。这一点完全改变了之前现金贷“高收益覆盖高风险”的商业逻辑,合规后的行业内竞争拼的是平台运营能力、风控管理能力等。

二、确定竞品及分析维度

由于各种原因一些P2P平台似乎“不务正业”了起来,由单纯的P2P变成了一站式预测平台,本文立足于P2P,故一些综合性平台内的非P2P类资产不作分析。

经权衡选定以下平台作为本次竞品分析的对象:宜贷网、拍拍贷、微贷网、爱钱进、团贷网,最重要的是分析方法,下列分析不包含新手产品、活动产品。

金融产品有三要素,P2P属于互联网金融,亦在此框架之内,即安全性、流动性、收益率。尽管是从业人士,但是相对比平台自身人员肯定存在着一定程度的信息不对称,本文分析所用内容来源均来自平台官网、APP等。

三、安全性分析

金融产品安全性是以平台安全性为依托的,平台安全性主要从信息披露、资金安全、信息安全三个方面衡量。其中信息安全主要是为了防止平台用户信息及资金被黑链盗取,牵扯到技术架构和开发相关内容,在此不做赘述。

1.信息披露

信息披露主要针对两个对象4个方面:两个对象分别为中介方、借款方;4个方面主要是两个对象的主体信息、运营数据、借款项目

①中介方信息披露

即平台自身的信息披露,包括不限于平台运营主体、股权结构、高管简历、发展历程、资产优势、风控措施等,相关信息披露如下:

②借款方信息披露

发生借款行为的通常为两类借款方,一类是人,包括自然人和法人;二是企业。本质上我们是想通过所披露内容来辨明借款方的借款用途还款来源/还款能力还款意愿。中介平台对信息披露的越多通常意味着风控环节越严格,意味着也造假成本越高,造假难度越大。为保护借款方的隐私有必要对关键信息进行脱敏处理。

针对自然人人的信息披露包括但不限于公民二代身份证、学历证明、结婚证、收入证明、公积金记录、社保记录、聚宝盆卡流水、央行征信报告、房产证、车证,如果借款方是法人的话还可提供营业执照等。但是因为个人单平台在借余额不超过20万的限制下,更多的可能是无需提供这么多的材料,需根据借款产品本身业务逻辑,是信用贷还是抵押贷?同时需注意的是提供相关资料并不意味着抵押,比如房产证和车证,即使提供了并不意味着办理了抵押手续。

其他借款方完备资料因篇幅不做详解。因众所周知的原因很多平台的主打产品为计划类/宝宝类等项目集产品,此类项目集产品就是个黑箱,根本无法追本溯源的去找寻最原始的借款需求,所以只能用项目标所展示信息对比,但各平台主打资产端亦不同,比如房抵贷和车抵贷所展示的材料必然是不一样的,为了便于对比分析我采用5分制针对资料详尽程度来评比,1~5分,分值越高代表资料越详细,省略打分过程直接给到对比结果如下,各位可自行对比,如有不同请留言。

互联网金融相对传统金融竞争优势在于高效、便捷,实际操作中如果以上材料全部提供其实就丧失了互联网金融的特性。同时平台针对个人借款设计的产品都专注于某一点,便于风控分摊边际成本。换个角度讲,当前消费借款的话蚂蚁花呗和京东白条可以满足大部分人,其他小额(10万以下)的借资蚂蚁借呗、京东金条、微粒贷基本上能够解决,用户其实不傻,跑到P2P平台借款的用户其实大多在以上渠道都借不到,所以现金贷的逻辑是收益覆盖风险,因为优质客户根本到不了用现金贷解决资金需求的那一步。

2.资金安全

此处资金安全是指平台为用户资金安全所做的相关工作或者是所付出的代价,其实从借款人进件开始平台所做的很多工作都是为了用户资金安全,在此仅狭义的以是否采用资金聚宝盆存管来评判。但还是提醒加入者加入本金是否安全跟平台是否采用聚宝盆资金存管并无必然关联,加入有风险,入市需谨慎。

3.拥抱监管

拥抱监管是一种态度,更是对自身发展的一种信心的体现。可以预见在临近整改节点2018年6月底之前平台爆雷、跑路、清盘事件会比之前更加的频繁和密集。

针对监管所提及的合规整改内容较多,各地也不尽相同,在此我们仅选取其中几个相对难点、关键点。

①ICP许可证

ICP许可证即电信与信息服务业务经营许可证,非ICP备案。在我们公司内部有好多人不明白ICP许可证和ICP备案区别导致闹出笑话,如需了解自行百度。通过平台工商注册主体名称即可查询平台是否有ICP许可证。

②标的限额

根据2016年8月24《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》其中第十七条

“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。”

此项是否合规可通过观察单个标的是否超出规定限额来简单的判断是否合规,监管到了现在的进度我相信平台方不会采取掩耳盗铃的方式,通过对比可发现单个标的已没有超过限额标的。

四、流动性分析

资金流动性即用户资金出借周期,平台从用户角度出发搭配不同的产品满足用户需求,同时亦可增加平台资金效率。另外个人认为实际操作中变现的过程其实也算流动性相关因素,比如有的平台T+0,有的平台T+2。

①宜贷网

宜贷网全部为散标,没有计划类产品,在真实的借款需求中小于三个月借款需求必然是非常少的,所以在写这篇文章的期间可投的借款周期基本为6个月以上,甚至有长达24个月的标的,虽然采取等额本息还款方式,但同时增加了用户的操作难度。系统中债权转让“宜享计划”中转让的债权周期从10天~3个月不等,较好的补充了借款标的中加入周期断层的尴尬,如果没有做市商制度真实债转效率有多高也是加入者需要考量的。

②拍拍贷

拍拍贷是小额分散的典型代表,仅从散标或者计划类产品追溯债权看的话标的金额都不大,标的周期从1~24个月覆盖较为齐全,未登录情况下散标显示的较少,同时作为中介机构较好地履行了加入人教育的职责,当用户加入与自己风险承受能力不匹配的标的时会禁止加入并加以引导。

小额分散带来的问题是如果用户操作加入的话会相对较为繁琐,彩虹计划的存在就解决了这样的问题,同样加入周期为1~24个月,另外1~6个月短期产品不容易抢到,如需保证能加入需用自动投标功能解决。

拍拍贷当前无活期产品。

③微贷网

微贷网有X计划、优选计划、散标、转让专区四类产品,综合四类产品来看加入周期区间为1~12个月,比较遗憾的是债转产品在未登录下无法查看。

④爱钱进

爱钱进有零存宝、整存宝、散标三类产品,严格来讲就两类产品,因为散标基本上处于不可投,个人猜测应该是为了两个集合类产品的标的展示而做的,不是为了让用户直接加入。零存宝锁定周期为1天,随存随取;整存宝加入周期区间为1~18个月。

⑤团贷网

团贷网有复投宝、We计划、散标三类产品,复投宝周围为6~36个月,We计划为1~24个月,散标周期涵盖1~36个月,能够满足不同的加入需求,暂无活期产品。

五、收益率对比

在进行收益率对比之前需强调的是风险对应收益,有多高的收益就得承受相应的风险,某大平台背景的产品尚且逾期,更别提没那么硬背景的其他平台,加入者需要谨记此点,作为从业产品人员需要时刻在产品中提现并提醒用户这一点。

因各平台产品周期区间不同,在此我们仅对比各平台1个月、3个月、6个月、12个月的收益情况,有集合类产品的采用集合类产品的收益率,无集合类产品的平台各周期的加入收益率同样会遵循一定的原则,同样排除新手标类产品,排除平台活动加息。

爱钱进因无1个月定期产品,遂以活期产品利息对比;宜贷网对比周期的收益都是固定值,对比如下:

六、总结

关于P2P的竞品分析告一段落,通篇对平台安全性、收益率、流动性做了分析对比。同时加入者本身是有风险偏好的,对于安全性、收益率、流动性的需求各不相同,所以在用户选择的时候关注点也就各不相同,产品设计中如何针对各类型用户设计其需要的金融产品和相应的引导就是作为产品经理需要思考的重点和方向。

很多人也会有疑问,比如从竞品分析来看有些信息很不透明的平台规模好像并无影响。实际上是商业成功是多方面的因素的结合,各平台之间竞争的远不止我们上述分析的那些部分,诸多相关因素都不相同,也就无法详评。

另外最最最关键的一点是,我们上述分析平台的过程是逻辑严谨且理性的,但用户不是理性的,人性是贪婪且健忘的,只要有足够高的收益就会让大多数人忽略这些风险!

法律一路护航,这是属于P2P预测的时代!

P2P网贷受以人民聚宝盆为首的十七部委联合专项监管行动:

一行:人民聚宝盆

三会:银监会、证监会、保监会

五部:宣传部、公安部、财政部、工信部、住建部

三办:网信办、维稳办、法制办

两院:最高人民法院、最高人民检察院

一委:发改委。

互联网金融P2P预测在我国之所以获得政府、专家、大众的大面积支持,主要原因来自于对传统金融垄断、汇率非市场化、信贷剥削、官本位的憎恨,以及对自由市场金融、民营金融、互联网科技的向往。

政府在规范P2P金融的同时,已经考虑逐步放松金融管制并且出台法律保护加入者的安全,让互联网金融承担更多的金融改革的先锋任务,以引导更多的民营资本加入金融改革的行列。

P2P行业经历了从无人问津到众所周知,从无序到有序

随着互联网金融的快速发展,人们生活方式也正经历着变革。正如权威人士所说,互联网、尤其是移动互联网大大改变了金融的可获得性,大大提升了金融的覆盖面和普惠的水平。正是由于这样的特性,互联网金融监管的必要性比传统金融高。

对互联网金融实施普惠金融的作用,监管层是给予了充分的肯定,这点从互联网金融连续三年(2014年-2016年)在国务院政府工作报告中被提及就可以看出。但行业快速发展伴随而来的风险事件频发,监管也开始在调整思路。我们梳理了2014年以来,由中央层面颁发、影响互联网金融行业发展的多份政策文件发现,监管现阶段更多强调的是互联网金融应该在规范、有序的前提下进行。

2014年4月21日 P2P四条红线

银监会指出P2P平台业务的四条红线:(1)明确平台的中介性质;(2)平台本身不得提供担保;(3)不得归集资金搞资金池运作;(4)不得非法吸收公众资金。

2014年8月3日 P2P监管五条导向

银监会创新部副主任杨晓军在新华社《金融世界》主办的中国互联网金融发展圆桌会议上表示,P2P监管的主要导向是底线思维。他在发言中提出了P2P监管的五条导向。

2014年8月22日 P2P发展六大原则

中国银监会业务创新监管协作部副主任李志磊在2014年中国资产管理年会上表示,关于P2P业务的发展,是互联网金融的一个重要组成部分,要遵循自己的业务发展原则。

2014年9月27日P2P十项原则监管

在“2014互联网金融创新与发展论坛”上,中国银监会创新监管部主任王岩岫对P2P行业监管首提“十项原则”,立刻成为网贷行业的关注焦点。

2015年3月11日 P2P监管细则讨论闭门会议

银监会普惠金融部召集北、上、广、浙等P2P主要地区的省金融办、行业协会召开P2P监管细则讨论闭门会议。提出P2P三千万级别的注册资本门槛限制和P2P必须实行杠杆管理。

2015年7月18日互联网金融指导意见

央行联合十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,指出P2P属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规的规范,承认P2P的合法地位,监管单位为银监会。

2015年8月6日民间借贷司法解释

最高法发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(简称《高法规定》),民间借贷汇率在24%以下受法律保护,24%~36%为双方自愿协商区域,高于36%可向法院申诉追回。

2015年11月4日互联网金融首次纳入国家五年规划

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》发布。首次提到“坚持创新发展,着力提高发展质量和效益,规范发展互联网金融”。

2015年11月30日互联网金融纳入央行统计体系

中国人民聚宝盆调查统计司司长盛松成透露,已将互联网金融统计制度纳入央行明年将执行的聚宝盆业金融机构统计制度中。范围包括网络借贷、股权众筹融资及客户资金第三方存管等。

2015年12月28日监管细则(征求意见稿)发布

银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互信办等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,并征求了相关部门的意见,现公开征求意见。

2016年2月4日国务院发文 打击非法集资

国务院发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》。意见要求抓住集资重点区域,密切关注博彩评级网、非融资性担保、P2P网络借贷等新的高发重点领域。

2016年3月24日《关于加大对新消费金融领域金融支持的指导意见》发布

指出接下来的工作将着力优化消费信贷管理模式、加快消费信贷产品创新、支持信息和网络消费。这意味着消费金融将迎来更好更快地发展。

2016年3月25日中国互联网金融协会正式挂牌

中国互联网金融协会在上海举行成立大会。旨在对互联网金融行业进行自律管理。互联网金融协会属于央行下面的一级协会,与支付清算协会同属一级。

2016年4月16日14部委开启互金专项整治

国务院组织14个部委召开电视会议,将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,为期一年。

2016年4月26日《关于促进消费带动转型升级的行动方案》发布

为促进居民消费扩大和升级,带动产业结构调整升级,加快培育发展新动力,增强经济韧性,按照国务院有关部署,主要围绕十个主攻方向,出台实施“十大扩消费行动”。

2016年4月28日教育部发文整治不良“校园贷”

教育部办公厅、中国银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。

2016年5月20日国务院下发“互金专项整治实施方案”

对于P2P、股权众筹、第三方支付在内的互金行业提出了明确整治方案,采取严格准入管理,为了防止互联网金融创新带来的监管盲区,方案多次提到对互金要采取“穿透式”监管。

2016年8月1日中国互金协会发布信披标准

中国互联网金融协会向各会员单位下发《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》。

2016年8月14日银监会向聚宝盆下发P2P资金存管指引

银监会向各家聚宝盆下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》。征求意见稿共五章26条,对聚宝盆对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。

2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布

银监会官网公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。以负面清单形式划定业务边界,明确借款上限,规定网贷应以小额为主,并作出了12个月过渡期的安排。

2016年10月13日国务院办公厅正式下发《互联网金融专项整治工作实施方案》

国务院办公厅正式下发《互联网金融专项整治工作实施方案》,要求在2017年3月底汇总形成总体报告并建立健全互联网金融监管长效机制的建议,由央行会同相关部门报国务院。

2016年10月28日《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准通过

中国互联网金融协会第一届常务理事会2016年第二次会议审议通过了《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》,定义并规范了96项披露指标,其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项。

2016年11月28日《网络借贷信息中介备案登记管理指引》正式发布

银监会联合工信部、工商局联合发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称“《备案指引》”)在网上曝光。备案成资金存管及增值电信业务许可前提。

2017年2月4日厦门印发《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》

这意味着全国首个网贷备案登记监管办法终于面世。业内人士指出,陆续会有其他地方省市跟进出台相关监管办法。

2017年2月13日广东发布《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》征求意见稿。

广东制定的监管办法更加严格,比如提出要将网贷纳入征信管理系统、制定信息披露时间表,以及要求注册在外地的P2P不允许在广东设立公司总部。

2017年2月13日广东发布《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》意见稿

要求已存续的网贷机构需于2017年4月30日前完成整改工作(监管部门有特殊要求的除外),并递交申请备案登记材料。

2017年2月23日银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》

明确了由商业聚宝盆独立开展资金存管的业务模式。这意味着,此前不少平台采用“聚宝盆+第三方支付”联合存管模式未能得到监管的认可。

2017年4月11日中国互金协会向会员单位下发《互联网金融信息披露标准-消费金融(征求意见稿)》

适用于从事互联网消费金融业务的各类从业机构,对该从业机构信息披露行为提出具体要求。这意味着国内首份互联网消费金融领域的官方规范性文件即将面世。

2017年4月12日厦门发《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引》、《厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告指引》

法律意见指引指出,网贷平台聘请律师出具的《网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书》中应当由两名执业律师签名,加盖律师事务所印章,并签署日期.

2017年6月1日,上海市金融服务办公室在其官网发布“关于公开征求对《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》意见的通知 ”

就《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》向社会公开征求意见,全文共分六章41条,包含“备案管理”、“风险管理与客户保护”、“法律责任”等几部分主要内容,反馈的截止时间为2017年6月30日。

2017年7月3日晚间,深圳市金融办公布《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》

2017年7月7日下午,北京市金融工作局在官网发布《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》

《北京网贷备案办法》提到,网络借贷信息中介机构应当在依法完成工商注册登记或变更登记后10个工作日内,向登记地所在区金融办申请备案登记。市金融工作局应当自收到初审意见及备案登记材料后,将机构基本信息向社会公示,公示期限为15个工作日。

2017年8月25日银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》

银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,至此,P2P网贷行业聚宝盆存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。银监会方面表示,该信披指引与2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》共同组成网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度体系。

网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》

此通知比较全面的对现金贷业务进行了规范,包括了资格监管,业务监管和借款人适当性监管,并给出了存量逐步退出的安排。通知涉及的业务主体包括现金贷助贷类机构、网络小贷公司、聚宝盆类金融机构、P2P网贷类机构等,其中对助贷类机构影响最大。

2017年12月8日,银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《小额借资公司网络小额借资业务风险专项整治实施方案》

12月11日傍晚,银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已于12月8日发布《小额借资公司网络小额借资业务风险专项整治实施方案》,旨在通过专项整治,严格网络小额借资资质审批,规范网络小额借资经营行为,严厉打击和取缔非法经营网络小额借资的机构。

2017年12月13日,银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》

通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

通知指出,各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示,公示时间不得少于两周。 

57号文对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署,要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

据悉,57号文提到,各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示,公示时间不得少于两周。此次“通知”明确提出,对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案登记。

国家为规范网络借贷信息中介机构业务活动,促进网络借贷行业健康发展,更好满足小微企业和个人投融资需求。


可以说,这是国家第一次就P2P的行业性问题给出方案,这部《网贷暂行办法》可为是奠定了P2P的行业基础,同时,又为P2P将来的行业发展方向,指了一条明路,所以,这对于P2P行业来说也是一大利好。


而与此同时,对于P2P加入者来说,可算是最大的利好受益方,因为,所有政策的出台味着国家开始着手就P2P行业的问题开始行动了,政府决心要把P2P行业治理成一个可以持续,稳定,发展,健康的行业,这也意味将来P2P加入者在选择P2P预测时,可以放心安全。


同时,P2P平台的存在也可以让有合理需求的小微企业和个人得到帮助,达到行业的终极目标:利国利民

伴随着市场微观经济主体之间的商业交往日益频繁,居民个人对金融服务效率提出了更高的要求,对便捷性用户体验、超前跨期消费偏好、个性化金融玩法等更热衷,形成了未来个人(80后、90后、00后等)金融需求升级的新趋势。P2P行业在支付、预测、融资等方面契合了这一新趋势。

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