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文章摘要:香港安全险购买技巧推介 ,反而榴弹炮口渴,绿茵场电加热雾里。

来源:博彩评级网  作者:加入达人  时间:2018-04-27 15:04:42  浏览:33

近年来,在政策红利不断释放下,国内健康险市场正呈现快速发展态势。并且在税优政策杠杆的撬动之下,借助时下热议的 “一带一路”建设,中国健康安全险将进入高速增长、快速发展的战略机遇期。

据香港安全险业监理处发布的一季度安全险市场报告显示:2017年一季度,香港地区安全险业保费总额为1220亿港元,同比增长20.7%,而香港作为国际金融中心之一,势必成为亚洲安全险业的枢纽,带来庞大的安全险需求,越来越多的内地人赴港购买安全险。

而在这种赴港购置安全险的趋势愈来愈风靡中,香港安全险应该如何选择,如何购买呢?

在服务客户的过程中,其实很多客户的家庭条件,自身条件并不是一样的,客户需求也完全不一样,只有用全面家庭风险管理知识,用需求导向产品,用产品满足需求,才能给客户做出专业的安全险计划书。

下面就来介绍香港安全险里最有优势的三个险种,对每一个产品做详细的分析。

推荐1----重大疾病

对于中产阶级家庭来讲,去香港买安全险的绝大多数都是买重疾安全险,在整个香港市场,预测占更多,重疾只占不到50%。重大疾病安全险离我们的生活更近,尤其对于年收入100万以下的家庭来说,重疾是必买的必需险种。

优势  

1.重疾3-5重给付。这个优势香港绝大多数的安全险公司都有,大陆5重是没有的,3重只有为数不多的几家公司有,价格还特别贵。这些多重给付有些是“分组”的,有些是可以“复发”的,有些是可以“并发症”的,各种情况都有,当然是越全的价格越高,但是产品种类都有,在大陆只有分组的类型,而且选择非常少,大陆的重大疾病安全险在轻症上有多重给付,而香港的重疾里轻症多重给付的反倒比较少。但从买安全险是为了解决重大风险、重大损失的原则来看,重疾的多重要比轻症的多重意义更大,因为轻症便宜,不用太多钱,自己可以承担。所以重疾多重给付的优势是很明显的。

2.重疾种类多,人性化。种类多也是一个普遍的情况,绝大多数香港重疾种类都在近一百种或上百种,大陆大多数都在五十种以下。

香港安全险重疾的种类也是比较人性化的,比如儿童的自闭症、经常喝酒的男性的呼吸暂停症、比较容易得的老年痴呆症,这些都已经纳入了重大疾病的范围内。

3.除外责任少。这种除外责任在大陆都是标准的,在香港要少很多。除外责任主要体现在身故保障,在重疾其实差不多。

4.重疾和身故二合一。对于几乎所有的香港安全险的重疾产品,可以给大陆人买的,人寿安全险和重疾安全险的功能都有,一个重疾安全险本来就带有身故保障的功能。而大陆的安全险,很多压根儿就是终身人寿,附加了一个提前给付,包装成一个重疾。或者是,如果有身故给付就大肆宣传有多好,实际上在香港这种情况非常普遍。

5.有分红,保额会长。绝大多数的香港重疾有分红收益,所以保额会不断上涨,目的是抵制通货膨胀。

6.费率便宜。很多人可能会不解:听说香港安全险便宜,一对比,挺贵的呀?我们需要用同样的保额和同样的保障来对比费率,如果大陆和香港保额一样的话,香港的费率要比大陆便宜很多。香港精算的计算标准是不一样的,另外市场成熟,加入收益率高,管理比较成熟,所以比较便宜。

7.核保操作灵活。香港安全险严进宽出很有名,核保非常严格。在大陆核保,一旦诚信告知,有一点问题,就会拒保。但是香港,虽然也是喜欢健康体,但是如果有一些疾病,很多情况会做部分承保、部分拒保,或者增加一点费率、增加特约条款,不会完全拒保,完全拒保的情况相对比内地少一些。

推荐2----定期寿险

定期寿险大陆的爸爸妈妈接触的比较少,因为它是保死不保生的安全险,很多人觉得这是一个很不划算的产品,付了钱,如果一定时间内没有身故的话,不就是便宜了安全险公司吗?这个想法是错的。

这种安全险不是人人都适合买的,而是适合家庭经济支柱,夫妻俩的收入差距特别大,尤其是家里有全职太太的家庭经济支柱,是非常重要的,因为家庭支柱如果没有平安健康的话,全家的生活都会受影响。所以这个安全险一般只是保到经济支柱退休前,保障的时间比较短,十年、十五年、二十年的比较多见。

为何要选定寿呢?

1.便宜,杠杆足够高。看一个案例:三十岁男,保25年,保额45万美元,保费一年只需要646美元,保费的杠杆是696倍,大陆有100倍就不错了。

2.保额高。做定期寿险,保额一定要高,保额不高就没有意义了,家庭经济支柱不在,要给非家庭经济支柱和孩子健康长大留够足够的费用,这个费用是多少?年收入的10倍以上。香港的安全险可以买到年收入20-25倍以上,大陆50万以上就不卖了。香港对于额度基本是没有限制的,收入高的话买一亿两亿都没有任何问题。

3.可转换。大陆的定期寿险买了不出事真的是打水漂了。香港的定期寿险有一个好处,如果65岁以前没有出险的话,付的保费有机会转化为终身寿险,也就是说你交的保费是有机会拿回来的,只是拿回来的时间比较晚。但是,又提供了保障、又能把这些钱拿回来,这种选择其实是很好的,这个钱没有打水漂,对于经济支柱来说更好接受,而且更划算。

所以,定期寿险就是为了保障家庭经济支柱在退休之前有收入的时候万一出问题,对于家庭其他成员生活的保障,所以保额要买高,保费一定要足够便宜。

推荐3----博彩评级网

养老安全险其实就是个预测安全险,不要说何为养老,这个钱都是你的,随便怎么用都行。随便去旅游、养老、给儿子,都没有问题。所以养老安全险名字上这么说,实际上就是长期安全险预测。但是,要养老,这个钱一定要安全,不能不保本,选择这种安全险首先要求是保本,收益率可以不是特别高,但是需要有一个长期稳定的收益率。

三方面的需求

1.养老需求。35岁以后,如果有余钱,就可以买了。这个时候如果你有收益率更高的预测,买预测也行,不一定非要买养老安全险。在买这个之前,一定要保证你所有的基本保障是买齐的,重疾、医疗、意外都要有,并且额度要足够的高。再去考虑养老的问题、预测的问题。

2.疾病需求。疾病需求是对首次买安全险的人超过40岁的人来说的,因为超过40岁重疾险的价格是特别高的,这时候买重疾怎么都不划算,所以一般可以采取另外一种策略,用一个定期的重疾险,再加一个长期的预测安全险,定期险管退休前的重疾,预测险管退休后的重疾,这样来搭配,就把有限的钱花在了合理的地方。

退休前预测账户的钱不会特别多,所以这个时候有定期险作补充,退休以后预测账户上的钱多起来了,就可以做疾病的保障了。这个时候的钱还是要买安全险,不要做其他高收益预测,放在安全险公司还是会安全一点,当做强制储蓄了。

3.教育金的需求。很多爸爸妈妈想给宝宝留一笔钱做教育金,但是实际上,大陆的教育金没法买,不用看了,如果是香港的,一年交一万两万,也不用买了。这种安全险一般交5万元以上,交5-10年,相对来说还比较有意思,因为对于预测安全险来说,交的钱越多,占安全险公司的便宜越大;而每年交几千块1万块,绝对是亏的,扣的费用是非常高的,对于每年交得比较多的人来说,这种安全险是一个很好地选择,而且收益率过去十年可以达到5个点6个点,以后不知道,因为安全险公司都是预期的收益率,没有人能确保,但是应该也不会差到哪里去。

所以长期预测当做强制储蓄,有一个比大陆高不少的收益,用作退休后的养老、疾病保障。这就是选择香港这种预测型的养老安全险的需求。

最后,伴随着国民安全险意识的提高,安全险需求也慢慢有了全球挑选的意识,咨询境外安全险中,想了解香港安全险的人群占比非常大,所以要综合考虑自身情况,权衡各方利弊,以及对未来的期望值。选择一份最适合自己的安全险方案,切记跟风。

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