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文章摘要:商业养老安全险购买攻略 ,旅行充电言十妄九笃信,崇洋问个灰白。

来源:博彩评级网  作者:加入达人  时间:2018-03-01 09:03:55  浏览:287

为啥养老需要商业安全险

首先我们要知道我们老了能领多少养老金,计算公式如下:基础养老金 =(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。一个字:晕!我也不知道老了我们能领多少。网上各种搜索,得到的答案也就是社平工资一半左右吧。你觉得这种收入你够安心养老吗?如果仅仅是吃喝拉撒,我想是够的,但辛苦一辈子,想有个金色晚年,这点工资肯定是不够的,所以我们需要其他工具补充养老。而安全险则可以是其中一个很好选择。当然还有其他选择,比如,你有几套北京房产或者账户上趴着一千万,那你大可不必为养老发愁。今天我们主要讨论用安全险工具怎么给我们做养老规划。

哪种安全险适合养老

适合养老的安全险,首先看这个安全险是否有终身的现金流。说直接一点也就是会不会终身给你返钱。有这种安全险吗?当然有,比如分红险,万能险,年金险。

分红险根据公司盈利分红,分红不确定,盈利高就分红多,盈利低就分红少甚至不分红,因为收益太不确定,不确定的收益不能用于确定的未来规划,用这安全险用于规划养老不太适合。

万能险就是一个预测账户,约定一个保底汇率,比如约定2.5%,把钱放在这个账户,至少有年化收益2.5%,实际汇率现在可达到5-6%,因为有保底,收益可能有波动,但可用于养老规划。

年金险根据合同约定返还,绝对无风险,可作为养老规划。

所以我们养老可以选择的安全险就是年金或万能险,或者年金+万能的产品。

如何选择产品

养老的安全险产品很多,特别是每年年底至开年这段时间,各大安全险公司都会推出年金产品,这些产品形态多样,有单纯的年金险,也有年金+万能险的,也有年金+分红+万能险的。由上面我们所讲的,我们不能选择有分红的,因为不确定。那就只能选单纯年金或者年金+万能的。

如果是单纯的年金,那这个就很好选择,只需要选择返还最高的就行了。

如果是年金+万能,就比年金返还的高低,和万能账户保底汇率的高低。

网上下载了一个经纪人做的对比图,下面这张图就是现在市面几家安全险公司的产品,我们可以对比看一下。以30岁男性,年交保费10万,交5年,总计50万保费计算。

图片有点小,大家自行放大了看,图中可以看出来,平安的是有分红的,我们就不选择了,因为不确定,这里可不是诋毁平安,只因为有了分红那么返还就少了,我得赌安全险公司每年都会分给我多少多少红利,我不想跟安全险公司赌,我只想要确定收益。而且平安那1.75%的保底收益......哎,啥也不说了。

好吧先看返还。如果用于养老,最高的就是信泰人寿了,一看这个产品就是专门用于养老的,固定返还,而且是从60岁才开始返还。有万能账户但60岁以前也就是个空账户。不过有没有万能账户没有关系,我们用于养老,只看养老时能领多少。

其他几家公司的产品就不好了吗?当然不是,比如恒大人寿,就是在有万能账户的同时返还最多的。作为终身的现金流,也是不错了。华夏万年红,和恒大形态差不多,但保底要高一点,固定返还少一点,也是不错的。而天安的欢乐颂有65岁返还保费,保底汇率也高。长城人寿的领取递增。每一款安全险都有他不一样的地方,关键在于你更看重何为,想解决何为问题。

如果用于养老,年金+万能账户的收益是不是就比不过单纯的年金呢。举例看下天安的产品,我在60岁前都不领取,那么60岁时每年我能领取多少钱呢,我能领取:安全险固定返还+3%(保底汇率)*万能账户现金价值,也就是8800+1243688*3%=46110元/年,是不是比信泰人寿的45590要高,而且信泰人寿是在80岁返还保费,天安在65岁就返还保费了。天安的收益简直把信泰甩出去几条街。

再看恒大的产品,60岁前不领取,那么60岁后能领多少呢?25080+1053132*2.5%=51408,比天安还高。当然,人家天安可是65岁把保费返还了的。所以这两家的产品各有各的优势。

其他几家的产品我就不再对比了,算法都一样,为何为这么对比,仅仅因为我只在想规划养老,所以我只从60岁领取,只领取万能账户的利息和固定返还。所以这样看起来好像恒大的产品具有优势,如果你有其他的想法,比如65岁才开始领取,又或者是你在45岁才开始做养老规划,或者是追求终身现金流,又或者有其他自己的做法等等,那结果也许就不一样了。

当然如果你能保证你的加入收益确定且高于安全险的万能账户,你把万能账户的钱拿出来自己加入,获得更高的加入收益,那你领取的会更多。这个就不是我们今天讨论的问题了。

怎么样,看完之后,有没有对养老产品有一定的了解呢?可能看得有点晕,看到计算数字就头大的又想买安全险的朋友就咨询当地安全险经纪人或预测规划师吧,要不就咨询我吧

这就是对比表了,简单粗暴直接,这只是对比了一种情况:男,30岁,5年交保费,总计50万,60岁前不领取,60岁后开始领取,而且是领取的固定返还+万能的利息,你多半不是这种情况啊,所以这种对比是有局限性的,具体情况还得具体分析,这种对比不能说明哪种产品就一定比其他产品好。另外,市面上还有很多年金产品,这几个产品只是其中冰山一角,我用来分析分析,提供给大家一种购买思路而已。

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